来源：腾讯网 作者：东方网2019-08-06 08:43
近期，多名中老年用户向东方网反映，其持有的安邦保险在到期时收到短信，对方不仅知晓自己的手机号码和保单情况，还以“安邦合作伙伴”的身份，帮办退保手续，继而向用户推荐“理财产品”。经记者核实，所谓理财产品实为某第三方资管公司的投资类产品，资金风险未知。涉事公司表示，已将2名违规操作的业务经理辞退。
安邦用户：精准到达的“帮退保”短信
“20万元的保本理财差点被转成投资。”谈及此事，60岁的王阿姨仍心有余悸。7月23日，王阿姨收到“银保售后服务中心”的退保短信。恰逢一款安邦保险到期，她按短信上的地址，来到金沙江路一处写字楼。接待室内，客户经理表示他们与安邦系“合作伙伴”，复印了王阿姨的身份证，又在平板电脑向她展示了保单信息。当场，王阿姨收到安邦保险发来的退保申请受理确认短信。据她回忆，整个退保过程十分顺利，“与银行理财窗口的操作程序几乎一模一样”。
王阿姨当日赎回的是一款名为安邦盛世3号的终身寿险（万能型），于3年前在招商银行理财代销柜台购买。办完后，该经理推荐了一款年化利率6%的1年期投资产品。“这款产品是我们公司直销，安邦不参与抽成，利率就高一些。”王阿姨引述该经理的话道。
犹豫是否购买之际，王阿姨电话咨询了一家银行的理财专员的电话，结果惊出冷汗：“说是安邦没有这样的退保方式，我就慌了。”次日，随着钱款到账，王阿姨悬着的心稍稍放松，然而和其他有着相似经历的用户一样，一连串问题让她百思不解：自己的保单信息对方如何掌握？又是如何顺利完成退保流程的？
涉事公司：业务经理违规操作
据用户反映的情况，记者7月30日来到涉事方上海醇瑞投资管理有限公司。在以“安邦保险到期退保”为由询问前台工作人员时，对方给予了肯定答复。不过很快，一名陈姓经理接待了记者，他表示，公司以“从事实业投资为主”，对业务外的情况“不知情”，并否认与安邦存在“合作伙伴”关系。
工商资料显示，上海醇瑞投资管理有限公司经营范围为投资管理（除股权投资及股权投资管理）、企业管理咨询（除经纪）及货物进出口等，成立于2014年，注册资本1亿元人民币。公开信息未显示有该公司存在异常风险。
安邦保险公司方面证实了醇瑞公司陈经理的部分说法。安邦人寿客服回复称，公司未授权或委托任何第三方非银机构帮办退保业务，对于用户反映的情况，公司将做好记录并查实。
截至发稿前，醇瑞公司刘姓负责人致电东方网进一步回应此事。“公司近期聘用了2名安邦保险的前员工，他们私自拿了老东家的客户资料做业务拉客源，这属于违规操作。”那他们是如何顺利完成退保流程的？这名负责人解释，安邦保险有微信退保功能，“只要实名登录后都可以在网上操作”。目前，2名涉事员工均已被辞退。
投资VS理财：多数“阿姨”“爷叔”分辨不清
随着国民收入的增长，近年来，家庭资产配置的观念开始普及，中老年人对投资理财的需求也日益旺盛。然而，“投资”和“理财”却不是一回事，为此混淆概念受骗上当的人也不在少数。早在2017年，北京阳光消费大数据技术研究院和消费者网联合发布了《老年消费维权舆情大数据报告》。该报告显示，投资理财高居当年老年消费维权领域的榜首，占维权总数的36.81%。
近日，记者以“投资”和“理财”有什么区别为题进行街头随访，在问到的10位“老阿姨”“老爷叔”中，仅1名受访者较准确地指出了投资与理财在资金风险方面的差异，其余受访者均表示“不清楚”，还有人认为“理财就是投资”。
理财产品，指由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，其目的是为了帮助合理地安排收支，以到达个人的收支协调。而投资类的产品，则是由获得监管机构批准的公募基金管理公司或证券公司发起，作为一种标准化金融产品，其目的是帮助特定投资人获取增值，甚至是超值的收益。
需要提醒的是，高收益通常意味着高风险，明确自身需求、了解产品特点、全面评估衡量风险是进行资产配置前的重要一课。
| 
发表于 2019-8-6 14:34:21
